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        多國央行籌備發行數字貨幣 最快五年內問世

        / 作者: 來源: 日期:2019-11-1 15:10:07【

        科技的飛速發展正推動消費者支付習慣的改變,“零現金時代”似乎已經到來。

        如何在維持貨幣主權、實現金融穩定的同時,提升數字貨幣的便捷性和安全性,成為了當前各央行排兵布陣的重要領域。

        多家央行準備發行數字貨幣

        近日,IBM區塊鏈金融服務公司和國際貨幣金融機構(OMFIF)聯合發布的最新調查報告(下稱“報告”)顯示,全球多家央行的政策制定者正在認真考慮開發和發行央行數字貨幣(CBDC),未來5年內或將有面向消費者的CBDC推出。

        CBDC是由中央銀行發行的一種用來支付和結算的數字資產。通常,央行數字貨幣分為兩種:零售型CBDC和批發型CBDC。有觀點認為,零售型CBDC主要供社會大眾和公司使用,可完全替代現有的法定貨幣;而批發型CBDC僅限于特定銀行間的結算服務,批發型CBDC可以顯著提高支付效率與彈性,并降低與現有支付系統相關的成本和復雜性。

        此次調查從2019年7月開始歷時3個月,對13個發達經濟體和10個新興市場的央行官員進行深入調查,研究結果提供了政策制定者建立零售CBDC方法的整體圖景。

        報告的核心結論是,首個CBDC將在5年內從一個小型經濟體中產生,以明確的用途響應特定的政策目標。

        報告認為,面向消費者的CBDC可能需要某種形式的公私合作。各央行提供金融服務的能力受到阻礙,需要私營企業填補這一缺口。而如果沒有央行的監管,私營部門的數字貨幣可能會損害各央行的貨幣主權,威脅金融穩定。

        IBM區塊鏈金融服務公司全球副總裁辛哈(Saket Sinha)表示:“隨著新的公私合作伙伴關系的形成,大型銀行和科技公司將發揮重要作用,以促進數字貨幣的操作性、服務性以及擴大金融包容性?!?/p>

        過半受訪者擔憂數字貨幣損害貨幣主權

        調查顯示,73%的受訪者認為應該在當前使用現金的所有支付類型下提供零售CBDC。不過同時,超過一半的受訪者表示,他們非常擔心像天秤幣(Libra)這樣的數字貨幣損害貨幣主權。

        今年6月18日,臉譜網(Facebook)宣布計劃與維薩(Visa)、萬事達(Mastercard)和優步(Uber)等27家跨國企業共同推出全新的數字貨幣天秤幣,其幣值將與現有的主權貨幣和證券掛鉤,消息一經公布,受到全球監管的重重“圍剿”。

        美國有關部門質疑天秤幣可能涉及洗錢、個人隱私、國家安全等方面,受此影響,支付巨頭PayPal、維薩、萬事達、億貝(eBay)等7家創始成員宣布退出天秤幣項目。

        此外值得注意的是,報告調查還顯示,有82%的受訪者表示,在CBDC實施過程中,他們最擔心的金融穩定問題是數字銀行“擠兌”的風險,這可能損害金融穩定和市場信心。

        無獨有偶,10月30日,德國銀行業協會(Association of German Banks)也發表了一篇論文,呼吁歐元區需要推出“數字歐元”,該協會由200余家德國民營商業銀行以及11個成員協會組成。

        德國銀行業協會認為,主權國家對貨幣體系負有責任,銀行或私人公司提供的貨幣都必須符合國家確定的體系,任何其他情況最終都會導致混亂和不穩定。

        “為了保持歐洲的競爭力,滿足客戶需求和降低交易成本,應該考慮引入基于歐元的可編程數字貨幣。同時,應該先建立一個通用的歐洲支付平臺,以此作為設立數字歐元的條件?!钡聡y行業協會在報告中寫道。

        據悉,中國央行也在快馬加鞭對數字貨幣進行研究與開發。8月10日,在第三屆中國金融四十人伊春論壇上,中國人民銀行支付結算司副司長穆長春表示,從2014年到現在,央行數字貨的研究已經進行了五年。從2018年開始,數字貨幣研究所的相關人員已經加緊對于數字貨幣相關系統的開發?!把胄袛底重泿努F在可以說是呼之欲出了?!蹦麻L春說道。

        他介紹稱,中國央行數字貨幣采用雙層運營體系,即央行先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構,再由這些機構兌換給公眾;而相對應的,單層運營體系則是指央行直接對公眾發行數字貨幣。


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