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        巴彥淖爾CSB鍍鋅板真結構“保本”仍有收益風險

        / 作者: 來源: 日期:2018-5-16 13:29:27【

        IMG_20171204_111929.jpg巴彥淖爾CSB鍍鋅板真結構“保本”仍有收益風險一位接近監管人士對21世紀經濟報道記者表示,從對銀行的屬性來看,結構性存款需要納入銀行表內核算,繳納存款準備金和保險金,其負債屬性類似存款。但當前銀行吸收結構性存款的方式,主要以發行結構性理財來實現,發行方式類似理財,存在一定的模糊地帶。

        “而結構性存款目前尚未納入資管新規進行管理,但是近期其規模的迅速擴張,和假結構理財產品的不規范行為亦需要盡快重視。未來可能在規模、結構、標的、信息披露等多方面進行詳細的規范?!彼赋?。

        真結構“保本”仍有收益風險

        華北某城商行業務人士對21世紀經濟報道記者表示,實際業務中,選擇銀行結構性存款產品的多為追求一定收益,但同時對風險偏好要求相對較低的人群。他稱,“客戶觀念中認為銀行的理財和存款產品更為專業和安全,安全、穩定是選擇銀行存款類產品的核心原因,所以相對收益較為固定的產品更得青睞。真正收益浮動的存款產品,銷售上反而較為困難?!?/p>

        但真正的結構性存款產品是存在收益風險的,甚至某些產品的本金也可能出現實際損失,需要消費者仔細甄別。

        前述城商行業務人士表示,在客戶看來結構性存款和保本理財可能差不多,但這兩者的產品設計根本不同。有些結構性存款可能主要是購買債券和進行同業拆借,收益相對穩定,有一些產品則是對應股票、黃金、匯率等不同標的,客戶的收益浮動可能會很大。

        他舉例道:“之前有客戶投資了外資行的某款掛鉤匯率期權的結構性存款,對外標示的預期年化收益率很高,就根據合同按照美元購買,但最后兌付時使用歐元兌付,因為歐元貶值的關系,雖然拿到了利息,但是也因為匯率損失最終虧損了本金?!?/p>

        銀行負債端壓力難解

        21世紀經濟報道記者在央行公布的4月金融統計數據中發現,4月份人民幣存款增加5352億元,但住戶存款減少1.32萬億元。雖然結構性存款迎來了規模的爆發,但是存款流失尤其是住戶存款流失的趨勢卻并未得到逆轉。

        對于銀行來說,自資管新規出臺后,表內保本理財可通過結構性存款這一途徑來替代,但并不意味著結構性存款是監管留出的空子,且這一目前暫時的監管空白,或將很快得到填補。

        即使在結構性存款對表內負債有所補充情況下,銀行的負債壓力仍難緩解。某券商分析師對21世紀經濟報道記者表示,一方面現有結構性存款大多成本較高。他認為之所以大部分能實現接近最高預期收益的回報,是銀行長期將理財產品作為與貨基競爭的高息攬儲工具并給予剛兌導致的。投資者也將其視為存款的替代品,風險上視同存款,但收益上卻看齊貨基。而這一情況短期內難以轉變。

        另一方面,低成本存款增量萎縮不可逆轉,結構性存款幾乎是當前銀行從非銀機構和居民部門獲取表內資金實現負債高增長的唯一途徑,高成本負債增量占比上升已形成明顯趨勢。且這一渠道如果面臨強監管的制止,后續銀行可能面臨更大的負債壓力。

        “這一趨勢很難逆轉?!彼毖?。


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